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Don d’une rente assurée

Faire un don substantiel sans affecter son niveau de vie ni l’héritage laissé à ses proches.

         

À qui s’adresse ce type de don?

Personne de plus de 65 ans en bonne santé qui possède un portefeuille de placements non enregistrés et qui souhaite faire un don important.

        

Avantages pour le donateur

  • Maintien ou même augmentation du revenu annuel.
  • Prestations garanties à vie (pour le donateur et/ou sa conjointe ou son conjoint), dont la totalité ou un montant important est libre d’impôt.
  • Aucun souci de gestion.
  • Reçu immédiat correspondant au don (primes d’assurance vie payées ou espèces).
  • Satisfaction de voir l’impact immédiat de son don si celui-ci est en espèces ou en titres négociables.
  • Satisfaction de faire un don futur important à un coût actuel minime dans le cas d’une police d’assurance vie dont la propriété est transférée à la Fondation HEC Montréal, laquelle en devient également le bénéficiaire irrévocable.
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Renseignements supplémentaires

La rente assurée peut vous permettre de faire un don à la Fondation HEC Montréal sans affecter votre niveau de vie, ni l’héritage que vous désirez léguer.

Avec des fonds non enregistrés, vous pouvez acquérir une rente qui vous procurera un revenu fixe durant le reste de votre vie. Afin de préserver votre capital initial, vous souscrivez également un contrat d’assurance-vie.

Une portion du versement de la rente représente un remboursement du capital, tandis que l’autre portion représente le rendement sur l’investissement. Seule la portion « rendement » est imposable.

À votre décès, les versements cessent et le capital-décès du contrat d’assurance vie est versé au bénéficiaire désigné afin de remplacer le montant originalement investi dans la rente.

Les personnes qui optent pour cette stratégie reçoivent généralement un revenu viager plus élevé que celui provenant uniquement de placements à taux fixe.

Ils protègent la valeur de la succession prévue pour leurs héritiers grâce au traitement fiscal avantageux des rentes et de l’assurance vie.

En raison de l’augmentation du revenu net disponible, vous pourrez utiliser ce rendement additionnel pour financer un don à la Fondation HEC Montréal.

Ce type de stratégie comporte des avantages, mais il ne peut s’appliquer à tous. Il faut bien comprendre que le rendement sur les sommes investies sera fixe à vie et que vous n’aurez plus accès au capital.

Le rendement variera selon votre âge et votre état de santé au moment de l’achat de la rente. Vous devrez aussi être assurable sans surprime pour maximiser cette stratégie.

La rente assurée avec don peut aussi être établie à l’aide d’une rente réversible et d’une police d’assurance vie payable au dernier conjoint décédé. Cette stratégie a l’avantage de garantir une sécurité de revenu à vous et à votre conjoint(e).


La Fondation HEC Montréal ne prodigue pas de conseils financiers ni juridiques. Les exemples sont donnés à titre d’illustrations. Nous vous invitons à consulter votre conseiller financier ou juridique pour vous assurer que l’option choisie tienne compte des particularités ainsi que des dispositions juridiques ou fiscales applicables à votre situation.

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Mireille Lafond

Mireille Lafond HEC 1979
Directrice – dons majeurs et planifiés

mireille-c.lafond@hec.ca
514 340-7735

 

 

Virginie Gauthier

Virginie Gautier
Conseillère – dons majeurs et planifiés

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